Ce sunt plățile instant?

Ultima actualizare: 24 iulie 2025 (prima versiune publicată: 26 septembrie 2016)

Deși trăim într-o lume a mesajelor instant, încă poate dura până la o zi lucrătoare pentru a finaliza o plată electronică în UE. Iar dacă plata electronică se face în weekend sau într-o zi de sărbătoare legală, aceasta poate porni către destinatar abia în următoarea zi lucrătoare.

Cu ajutorul plăților instant, banii transferați ajung în contul destinatarului în doar câteva secunde, 24 de ore din 24, 365 de zile pe an. Furnizorii europeni de servicii de plată au convenit asupra unui set comun de reguli și standarde pentru realizarea plăților instant – schema de transfer credit SEPA instant.

Ce este SEPA?

„SEPA” vine de la „Single Euro Payments Area” (zona unică de plăți în euro). Care este obiectivul SEPA? Obiectivul său este de a permite oricărei persoane să efectueze plăți în euro către orice altă persoană din Europa, la fel de simplu, sigur și eficient ca în propria țară, prin debitare directă, card sau transfer credit (instant).

Asigurarea unui tratament egal în ceea ce privește plățile instant

Deși utilizarea plăților instant a înregistrat o creștere continuă, nu toată lumea a avut acces egal la plățile instant. Acest lucru s-a schimbat odată cu Regulamentul privind plățile instant. Prestatorii de servicii de plată din UE care oferă operațiuni „standard” de transfer credit în euro sunt acum obligați, în plus, să ofere opțiunea de a trimite și de a primi plăți instant în euro.

Potrivit acestui act legislativ, comisioanele aplicate plăților instant nu trebuie să fie mai mari decât cele aplicate deja operațiunilor standard de transfer credit cu aceleași caracteristici și trimise prin același canal. Au fost instituite cerințe pentru a se asigura că plățile instant sunt disponibile pe scară largă atât pentru consumatori, cât și pentru întreprinderi.

Care sunt avantajele plăților instant?

Cu ajutorul plăților instant, se pot trimite și primi plăți electronice în euro oricând și oriunde. În unele țări, se pot deja efectua plăți instant pe telefonul mobil, care oferă o experiență similară cu utilizarea numerarului din perspectiva rapidității și comodității. Astfel, indiferent dacă este vorba despre împărțirea notei de plată la un restaurant cu prietenii sau despre împrumutarea unei sume de bani unuia dintre prieteni pentru a-și achita nota, plata se efectuează într-un mod rapid și facil. Cu toate acestea, majoritatea acestor soluții funcționează doar la nivel național și nu pot fi folosite pentru a efectua plăți către utilizatori din alte țări.

În comerțul electronic, plățile instant pot elimina riscul vânzătorului de a nu fi plătit, întrucât plata este primită înainte ca bunurile să fie expediate. În cazul plăților între firme, plățile instant pot îmbunătăți fluxul de numerar, pot facilita gestionarea fondurilor, pot reduce întârzierile la plată și pot accelera plata și reconcilierea facturilor. Plățile instant oferă o platformă pentru continuarea inovării atât de către prestatorii de servicii de plată, cât și de către întreprinderi, precum și o eficiență operațională sporită. Acestea facilitează crearea unor noi soluții de plată digitală și a unor funcționalități complementare, îmbunătățind experiența utilizatorilor și intensificând concurența în sectorul plăților.

BCE este responsabilă de siguranța și eficiența plăților electronice în euro. Având în vedere această atribuție, implementarea integrală a plăților instant reprezintă un obiectiv fundamental al strategiei Eurosistemului privind plățile de mică valoare. Plățile instant pot spori reziliența și autonomia strategică a pieței europene a plăților prin reducerea dependenței de furnizori de servicii din afara UE.

În scopul promovării inovației, colaborăm cu sectorul plăților pentru a conveni asupra unor reguli și standarde comune și a elimina orice obstacole încă existente în calea efectuării plăților între țările din UE. BCE prezidează un grup – Consiliul privind plățile de mică valoare în euro – ce reunește reprezentanți ai furnizorilor și utilizatorilor de servicii de plată în vederea realizării unei piețe a plăților mai integrată, inovatoare și competitivă în UE. Consiliul identifică priorități comune și încurajează inițiative menite să reducă fragmentarea pieței plăților de mică valoare. Acesta coordonează activitatea privind plățile instant paneuropene încă din 2014 și monitorizează progresele înregistrate, pe măsură ce utilizarea plăților instant se generalizează.

Pentru a facilita oferirea de plăți instant de către furnizorii de servicii de plată, BCE a elaborat un serviciu care le permite acestora decontarea imediată a plăților în condiții de siguranță și în orice moment. Serviciul de  decontare a plăților instant prin intermediul TARGET (TIPS) a fost lansat în luna noiembrie 2018 și permite furnizorilor de servicii de plată să proceseze plățile instant efectuate de clienții lor către orice beneficiar, oriunde în Europa.